May 20, 2012 by bogdanzdrojewski.

Kierownictwo Zakładu Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na konferencji prasowej pochwalił się wynikami wcielenia nowego procesu obsługi kontrahenta. Firma doszła w swoim czasie do morału, iż najistotniejszym składnikiem rentowności, jaki oddziałuje na wizerunek ubezpieczyciela nie są realia sprzedaży polis, lecz tryb likwidacji szkód. Po pierwsze w takim razie, usprawniono trwający całą dobę system raportowania szkód na aparat telefoniczny. Po drugie, przyspieszono przybycie opiniodawców do kontrahenta (nie później aniżeli w ciągu 48 godzin). Po trzecie, odstąpiono z biur regionalnych i wykreowano centralne Biuro Likwidacji Szkód, do jakiego w postaci elektronicznej dochodzą materiały od rzeczoznawców. Po czwarte, w serwisie internetowym jednostki uruchomiono pierwszą w kraju możność porozmawiania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na zagadnienia o procedury powiązane z likwidacją szkód. Na szczęście da się dodatkowo kontaktować się z żywym człowiekiem i w dowolnej sekundzie zdobyć informację na temat rzeczywistego stanu likwidacji szkody. Jednym z fenomenów takiego procesu jest olbrzymie przyspieszenie terminu likwidacji szkód, jaki obecnie wynosi troszkę ponad 30 dni. Tu warto niemniej jednak dostrzec, że w sytuacji, kiedy cała procedura obsługi szkody leży po stronie ubezpieczyciela, a konsument ma jedynie ją zgłosić, jest to i tak dłużej niż ustawowy termin wynoszący maksymalnie 30 dni. Najciekawszym jednakże założeniem które proponuje Ergo Hestia jest (w ramach ac) likwidacja niektórych, nieznacznych szkód bez konieczności wyczekiwania na oględziny przez rzeczoznawcę. W razie takich zdarzeń jak przykładowo wybicie szyby lub uszkodzenie zamka w toku włamania itp., o ile szkoda nie przewyższa 1500 złotych, starczy wysłać do firmy pokwitowanie za przeprowadzoną naprawę. Tworzy to ani chybi możliwość nadużyć, ale per saldo towarzystwo ubezpieczeń oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Bezspornie bardzo wysokie koszty zintegrowania systemu Ergo Hestia wynagradza sobie m.in. oszczędzając na wypłatach: spadła liczebność zdarzeń ubezpieczeniowych, zmniejszyła się przeciętna wysokość wypłacanego zadośćuczynienia i wzrosła liczba klientów odnawiających swe polisy w tej spółce.

Posted in Uncategorized | No Comments »

May 20, 2012 by bogdanzdrojewski.

Kierownictwo Towarzystwa Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na konferencji prasowej pochwalił się rezultatami zintegrowania nowego planu obsługi klienta. Firma doszła w swoim czasie do wniosku, iż najważniejszym modułem działalności, jaki wpływa na wyobrażenie firmy ubezpieczeniowej nie są realia sprzedaży polis, tylko tryb likwidacji szkód. Po pierwsze wobec tego, usprawniono całodobowy system zgłaszania szkód na telefon. Po drugie, przyspieszono dotarcie rzeczoznawców do kontrahenta (nie później aniżeli w ciągu 48 godzin). Po trzecie, odstąpiono z biur lokalnych oraz wykreowano centralne Biuro Likwidacji Szkód, do jakiego w postaci elektronicznej dochodzą materiały od rzeczoznawców. Po czwarte, w serwisie internetowym organizacji uruchomiono pierwszą w kraju ewentualność porozmawiania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na pytania o procedury powiązane z likwidacją szkód. Na szczęście można dodatkowo kontaktować się z żywym człowiekiem i w dowolnej sekundzie zdobyć informację na temat bieżącego stanu likwidacji szkody. Jednym z owoców takiego systemu jest horrendalne zwiększenie szybkości czasu likwidacji szkód, jaki w tym momencie wynosi nieco ponad 30 dni. Tu należałoby jakkolwiek zauważyć, że w sytuacji, gdy cała procedura obsługi szkody leży po stronie ubezpieczyciela, a kontrahent ma zaledwie ją zgłosić, jest to i tak dłużej niż ustawowy termin wynoszący optymalnie 30 dni. Najciekawszym jednak rozstrzygnięciem jakie proponuje Ergo Hestia jest (w ramach ac) likwidacja poniektórych, niedużych szkód bez konieczności czekania na oględziny przez rzeczoznawcę. W razie takich zajść jak np. wybicie szyby lub uszkodzenie zamka w toku włamania itd., o ile szkoda nie przekracza 1500 złotych, wystarczy przesłać do spółki paragon za dokonaną naprawę. Stwarza to ani chybi możność nadużyć, ale per saldo ubezpieczyciel oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Bezsprzecznie bardzo wysokie wydatki ucieleśnienia systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie m.in. oszczędzając na wypłatach: spadła wielkość wydarzeń ubezpieczeniowych, zmniejszyła się średnia wysokość wypłacanego zadośćuczynienia i wzrosła liczba kontrahentów odnawiających swe polisy w tej firmie.

Posted in Uncategorized | No Comments »

May 19, 2012 by bogdanzdrojewski.

Szefostwo Towarzystwa Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na konferencji prasowej pochwalił się efektami wcielenia nowego planu obsługi petenta. Firma doszła w swoim czasie do wniosku, że najlepszym elementem rentowności, jaki oddziaływa na wyobrażenie ubezpieczyciela nie są realia sprzedaży polis, lecz metoda likwidacji szkód. Po pierwsze wobec tego, poprawiono dwudziestoczterogodzinny proces zgłaszania szkód na aparat telefoniczny. Po drugie, przyspieszono przybycie rzeczoznawców do konsumenta (nie dalej aniżeli w ciągu 48 godzin). Po trzecie, odstąpiono z biur lokalnych oraz utworzono centralne Biuro Likwidacji Szkód, do jakiego w postaci elektronicznej dopływają materiały od opiniodawców. Po czwarte, w serwisie internetowym organizacji włączono pierwszą w kraju możliwość porozmawiania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na zagadnienia o metody powiązane z likwidacją szkód. Na szczęście da się także kontaktować się z żywym człowiekiem i w wszelkiej sekundzie otrzymać informację na temat dotychczasowego stanu likwidacji szkody. Jednym z owoców takiego systemu jest olbrzymie przyspieszenie czasu likwidacji szkód, jaki dzisiaj wynosi nieco ponad 30 dni. Tu należałoby natomiast dostrzec, że w sytuacji, kiedy cała procedura obsługi szkody leży po stronie firmy ubezpieczeniowej, a konsument ma wyłącznie ją zgłosić, jest to i tak dłużej niż ustawowy termin wynoszący optymalnie 30 dni. Najciekawszym jednakże wyjściem które oferuje Ergo Hestia jest (w ramach auto casco) likwidacja poniektórych, niedużych szkód bez potrzeby oczekiwania na oględziny przez rzeczoznawcę. W przypadku takich wydarzeń jak przykładowo wybicie szyby lub zniszczenie zamka w czasie włamania itp., jeżeli szkoda nie przekracza 1500 złotych, starczy wysłać do spółki rachunek za przeprowadzoną naprawę. Stwarza to bezspornie ewentualność nadużyć, ale per saldo ubezpieczyciel oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Niewątpliwie bardzo wysokie wydatki wcielenia systemu Ergo Hestia wynagradza sobie między innymi oszczędzając na wypłatach: spadła liczba zajść ubezpieczeniowych, obniżyła się średnia wysokość wypłacanego odszkodowania oraz wzrosła liczba konsumentów odnawiających swe polisy w tej firmie.

Posted in Uncategorized | No Comments »

May 19, 2012 by bogdanzdrojewski.

Szefostwo Towarzystwa Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na naradzie prasowej pochwalił się owocami wejścia nowego systemu obsługi klienta. Firma doszła w swoim czasie do morału, że najlepszym szczegółem rentowności, jaki oddziałuje na wyobrażenie ubezpieczyciela nie są realia sprzedaży polis, lecz procedura likwidacji szkód. Po pierwsze więc, ulepszono dwudziestoczterogodzinny proces sygnalizowania szkód na aparat telefoniczny. Po drugie, przyspieszono dotarcie rzeczoznawców do interesanta (nie później niż w ciągu 48 godzin). Po trzecie, zrezygnowano z biur regionalnych i stworzono centralne Biuro Likwidacji Szkód, do którego w formie elektronicznej dochodzą materiały od rzeczoznawców. Po czwarte, w serwisie internetowym jednostki uruchomiono pierwszą w kraju możliwość pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na zagadnienia o procedury związane z likwidacją szkód. Na szczęście idzie także kontaktować się z żywym człowiekiem i w wszelkiej sekundzie zdobyć wiedzę na temat obecnego stanu likwidacji szkody. Jednym z skutków takiego systemu jest potężne przyspieszenie czasu likwidacji szkód, który dziś wynosi niewiele ponad 30 dni. Tu należałoby jednak zauważyć, iż w sytuacji, kiedy cała procedura obsługi szkody leży po stronie ubezpieczyciela, a konsument ma jedynie ją zgłosić, jest to i tak dłużej niż ustawowy termin wynoszący maksymalnie 30 dni. Najciekawszym aczkolwiek wyjściem które przekazuje Ergo Hestia jest (w ramach autocasco) likwidacja niektórych, niewielkich szkód bez potrzeby wyczekiwania na oględziny przez rzeczoznawcę. W wypadku takich wydarzeń jak np. wybicie szyby bądź uszkodzenie zamka w trakcie włamania i tak dalej, o ile szkoda nie przewyższa 1500 złotych, starczy wysłać do spółki fakturę za sporządzoną naprawę. Tworzy to ewidentnie ewentualność nadużyć, ale per saldo ubezpieczyciel oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Bez wątpliwości bardzo wysokie wydatki wcielenia systemu Ergo Hestia wynagradza sobie m.in. oszczędzając na wypłatach: spadła liczba wydarzeń ubezpieczeniowych, obniżyła się średnia wielkość wypłacanego zadośćuczynienia i wzrosła liczba interesantów odnawiających swe polisy w tej spółce.

Posted in Uncategorized | No Comments »

May 19, 2012 by bogdanzdrojewski.

Szefostwo Zakładu Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na naradzie prasowej pochwalił się owocami wprowadzenia nowego systemu obsługi petenta. Firma doszła w swoim czasie do morału, że najważniejszym detalem rentowności, jaki wpływa na wizerunek towarzystwa ubezpieczeń nie są warunki sprzedaży polis, lecz sposób likwidacji szkód. Po pierwsze z tej przyczyny, udoskonalono trwający całą dobę proces zgłaszania szkód na aparat telefoniczny. Po drugie, przyspieszono przybycie rzeczoznawców do konsumenta (nie później niż w ciągu 48 godzin). Po trzecie, odstąpiono z biur regionalnych i utworzono centralne Biuro Likwidacji Szkód, do którego w formie elektronicznej dochodzą materiały od rzeczoznawców. Po czwarte, w serwisie internetowym firmy uruchomiono pierwszą w kraju możliwość pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na pytania o procedury powiązane z likwidacją szkód. Na szczęście da się także kontaktować się z żywym człowiekiem i w każdej sekundzie posiąść wiedzę na temat dzisiejszego stanu likwidacji szkody. Jednym z owoców takiego procesu jest pokaźne przyspieszenie terminu likwidacji szkód, jaki na chwilę obecną wynosi odrobinę ponad 30 dni. Tu należałoby natomiast zauważyć, że w sytuacji, kiedy cała procedura obsługi szkody leży po stronie ubezpieczyciela, a kontrahent ma jedynie ją zgłosić, jest to i tak dłużej niż ustawowy termin wynoszący maksymalnie 30 dni. Najciekawszym niemniej jednak wyjściem które świadczy Ergo Hestia jest (w ramach auto-casco) likwidacja poniektórych, niewielkich szkód bez konieczności wyczekiwania na oględziny przez rzeczoznawcę. W wypadku takich wydarzeń jak np. wybicie szyby lub zniszczenie zamka w czasie włamania itd., o ile szkoda nie przekracza 1500 złotych, starczy przekazać do spółki fakturę za wykonaną naprawę. Tworzy to bezsprzecznie sposobność nadużyć, ale per saldo ubezpieczyciel oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Bezspornie bardzo wysokie koszty wejścia systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie m.in. oszczędzając na wypłatach: spadła liczba zdarzeń ubezpieczeniowych, zminimalizowała się przeciętna wielkość wypłacanego zadośćuczynienia oraz wzrosła liczba interesantów odnawiających swe polisy w tej spółce.

Posted in Uncategorized | No Comments »

May 18, 2012 by bogdanzdrojewski.

Posted in Uncategorized | No Comments »

May 18, 2012 by bogdanzdrojewski.

Paliwo, przeglądy, wymiana opon, bieżące naprawy, ubezpieczenie - wydatki użytkowania pojazdu, to wymowna pozycja w portfelu dowolnego kierowcy. Pragnąc je obniżyć, tankujemy na tańszych stacjach, czynimy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaźnionych warsztatach i staramy się jeździć tanio. Kiedy jednak przybywa czas kupna ubezpieczenia w wielu przypadkach automatycznie wydłużamy polisę u bieżącego ubezpieczyciela, nie weryfikując innych ofert na rynku. Jednak OC i AC to pozycje, na których da się od cholery zaoszczędzić. Dlatego warto wiedzieć, jak można uszczuplić składkę za polisę. Przede wszystkim przystoi pilnować momentu, w którym nasza aktualna polisa OC dobiega końca. To bowiem - wyłączając kilka przypadków określanych w ustawie - jedyny moment w roku, kiedy możemy zmienić towarzystwo ubezpieczeń i tym samym zyskać okazję na tańsze ubezpieczenie. Jeżeli nie rozwiążemy OC przed jego upływem - najpóźniej jeden dzień przed końcem egzystowania obecnej polisy - ubezpieczenie automatycznie wydłuży się na kolejne 12 miesięcy. Jest to reguła wynikająca z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i niestety nie ma od niej odwrotu. Co więcej, jeżeli zdecydujemy się na wymówienie ubezpieczenia - powinniśmy dostarczyć je ubezpieczycielowi na piśmie. Dlatego najpoprawniej zapisać sposobną datę w kalendarzu i, widząc, że ubezpieczenie dobiega finiszu, z wyprzedzeniem porównać oferty na rynku. Można też zostawić numer w wybranej firmie, jaka w właściwym momencie przypomni nam o kończącym się OC. O sumie, jaką zapłacimy za OC i AUTOCASCO decyduje zarówno sposób w jaki prowadzimy samochód. Norma jest prosta: kto podróżuje bezpiecznie, płaci mniej. Wskutek tego jeżeli interesuje nas tanie ubezpieczenie auta nerwy za kierownicą najprzyzwoiciej trzymać na wodzy. Ubezpieczyciele lubią kierowców jeżdżących bezpiecznie, przyznając im zazwyczaj po 10% zniżki za każdy rok bezszkodowej jazdy. Tego rodzaju upusty zazwyczaj można również przenieść w razie zmiany ubezpieczyciela. Tym samym, jeżeli podczas wielu lat korzystania z usług jednej firmy wypracowaliśmy na przykład 50 procent ulgi, w przypadku zmiany ubezpieczyciela zdobędziemy co bynajmniej taką samą zniżkę jak dotychczas. Coraz więcej ubezpieczycieli umożliwia również transfer zniżek z OC na AUTO-CASCO. Tym samym, jeśli podążamy bezpiecznie, możemy polegać nie tylko na tanie OC, ale dodatkowo na pomniejszenie stawki za AUTO-CASCO. Istotnym komponentem wpływającym na cenę ubezpieczenia jest też liczba lat i doświadczenie kierowców samochodu - im większy staż za kierownicą, tym większa ewentualność na atrakcyjną cenowo polisę. Towarzystwa ubezpieczeń nie raz i nie dwa rozpoczynają też współpracę z klientami biznesowymi, tworząc z nimi wzajemne oferty. Znaną formą jest bancassurance, czyli współpraca towarzystwa ubezpieczeń z bankiem, wskutek jakiej użytkownicy dostają preferencyjne propozycje na przykład na ubezpieczenia komunikacyjne. Wobec tego w poszukiwaniu tańszego OC warto sprawdzić, czy np. bank, w którym mamy konto osobiste, współpracuje z towarzystwem ubezpieczeniowym. Dla wzoru klienci ING Banku Śląskiego otrzymują w Liberty Direct 10% zniżki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzięki takiemu rabatowemu możemy zapracować nawet kilkaset złotych jeśli np. pozyskujemy OC i AC. Z kolei, tańszą polisę AC będzie prościej kupić jeśli jeździmy dobrze zabezpieczonym pojazdem, cieszącym się nieznaczną modą pośród złodziei. Większa część zakładów ubezpieczeniowych docenia ten fakt i oferuje mniejsze stawki dla ich posiadaczy. Poza odpowiednią marką, o oszczędności na składce zadecyduje również miejsce, gdzie zazwyczaj parkujemy auto. Jeśli jest to garaż lub parking strzeżony - wówczas zapłacimy skromniej. Pod tym samym kątem ubezpieczyciel oceni też zabezpieczenia antywłamaniowe samochodu. Tu z kolei wybitnie istotne są różnorodnego wariantu specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczególności wszelakie zaawansowane technologie pozwalające zlokalizować pojazd. Jednak nawet takie udogodnienia nie będą miały znaczenia, jeżeli właściciel pojazdu nie będzie pamiętał o zachowaniu nieodłącznych środków ostrożności, jak np. domykanie okien, drzwi oraz bagażnika, a przede wszystkim pilnowanie kluczyków.

Zwierzchnictwo Towarzystwa Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na naradzie prasowej pochwalił się fenomenami wejścia nowego planu obsługi konsumenta. Firma doszła w swoim czasie do morału, iż najistotniejszym punktem rentowności, jaki oddziaływa na wyobrażenie towarzystwa ubezpieczeń nie są realia sprzedaży polis, tylko sposób likwidacji szkód. Po pierwsze z tej przyczyny, polepszono trwający całą dobę system zgłaszania szkód na telefon. Po drugie, przyspieszono dotarcie opiniodawców do interesanta (nie dalej niż w ciągu 48 godzin). Po trzecie, odstąpiono z biur miejscowych oraz utworzono centralne Biuro Likwidacji Szkód, do jakiego w formie elektronicznej dopływają materiały od opiniodawców. Po czwarte, w serwisie internetowym firmy uruchomiono pierwszą w kraju możność pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na pytania o metody powiązane z likwidacją szkód. Na szczęście wolno dodatkowo kontaktować się z żywym człowiekiem i w dowolnej sekundzie nabyć informację na temat bieżącego stanu likwidacji szkody. Jednym z owoców takiego procesu jest horrendalne zwiększenie szybkości czasu likwidacji szkód, który na chwilę obecną wynosi nieco ponad 30 dni. Tu powinno się jednakże dostrzec, że w sytuacji, kiedy cała procedura obsługi szkody leży po stronie firmy ubezpieczeniowej, a kontrahent ma jedynie ją zgłosić, jest to i tak dłużej aniżeli ustawowy termin wynoszący maksymalnie 30 dni. Najciekawszym natomiast rozstrzygnięciem które przekazuje Ergo Hestia jest (w ramach auto casco) likwidacja poniektórych, nieznacznych szkód bez niezbędności oczekiwania na oględziny przez rzeczoznawcę. W razie takich zdarzeń jak przykładowo wybicie szyby lub zniszczenie zamka podczas włamania itd., o ile szkoda nie przekracza 1500 złotych, starczy wysłać do spółki paragon za dokonaną naprawę. Stwarza to niewątpliwie sposobność nadużyć, ale per saldo ubezpieczyciel oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Naturalnie bardzo wysokie koszty wpasowania systemu Ergo Hestia wynagradza sobie m.in. oszczędzając na wypłatach: spadła ilość zajść ubezpieczeniowych, obniżyła się przeciętna wysokość wypłacanego odszkodowania oraz wzrosła liczba kontrahentów odnawiających swe polisy w tej spółce.

Odnosząc się do zagadnienia terminów likwidacji szkód w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych podajemy poniższe uzasadnienia, jakie mają na celu w bezpośredni sposób przedstawić w/w problematykę. W zależności od wariantu ubezpieczenia terminy likwidacji szkody korygowane są w odmiennych aktach prawnych. W wypadku ubezpieczeń obowiązkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy samochodów mechanicznych, termin likwidacji szkody określony jest w artyk. 14 ust. 1 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, U.f.g. i P.b.u.k. (Dziennik ust. Nr. 124, poz. 1152 ze zmian.) towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany do zapłaty zadośćuczynienia w terminie 30 dni licząc od dnia złożenia ogłoszenia o stracie. Zgodnie z ustęp 2 powołanego przepisu, gdyby w tym terminie nie było możliwe wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności towarzystwu ubezpieczeń albo wysokości odszkodowania, odszkodowanie powinno być wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu poprawnej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, nie później jednak niż w czasie 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o szkodzie. Ustawa prorokuje jeden wyjątek od tej zasady - przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest możliwe jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub też określenie wysokości świadczenia uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, zakład ubezpieczeń jest prawnie zobowiązany  do przeprowadzenia postępowania wyjaśniającego we własnym aspekcie i stosowanie tego przepisu jest możliwe jedynie w szczególnych przypadkach. Jednak bezsporną część świadczenia towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany wypłacić w terminie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Osoba uprawniona do odszkodowania nie może odmówić przyjęcia  kwoty bezdyskusyjnej, przy czym jej przyjęcie nie tarasuje drogi do dochodzenia późniejszych roszczeń. Dochodzenie tych roszczeń nie będzie jednak możliwe  wówczas, gdy zostanie zawarta ugoda - ugoda jest umową i jej postanowienia wiążą obydwie strony i jej rozwiązanie wymaga porozumienia się dwóch stron. W wypadku zapłaty kwoty bezdyskusyjnej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem  zaakcentować, że nie stanowi ona kompletnego spełnienia zgłaszanych żądań. W wypadku niemożności spełnienia roszczeń poszkodowanego  w całości lub w części w  terminie 30 dni towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany wskazać pisemnie przyczyny zwłoki, jak również domniemany termin zajęcia rozstrzygającego stanowiska co do zapłaty świadczenia. Zgodnie z artyk. 14 ust. 3a powołanej przedtem ust, w przypadku niezapłacenia przez zakład ubezpieczeń zadośćuczynienia w przewidzianych terminach lub niespełnienia obowiązku zawiadomienia poszkodowanego na piśmie o przyczynach zwłoki i domyślnym terminie zapłaty świadczenia, poszkodowany ma możność zawiadomienia o tych nieprawidłowościach Komisję Nadzoru Finansowego, która zastosuje wówczas przewidziane prawem  środki nadzorcze.  W wypadku wystąpienia bezzasadnej zwłoki w postępowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przysługuje roszczenie o odsetki ustawowe. W przypadku ubezpieczeń dobrowolnych, np. auto-casco,  OC przewoźnika, czy też OC w życiu prywatnym, termin zakończenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z art 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiązany jest spełnić świadczenie w czasie 30 dni, licząc od daty otrzymania ogłoszenia o wypadku. Gdyby wyjaśnienie w powyższym czasie okoliczności nieodzownych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela bądź wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy prowadzeniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia ubezpieczyciel powinien spełnić w czasie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Zgodnie z § 3   powołanego artykułu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie)  lub ogólne warunki ubezpieczenia mogą przewidywać inne terminy, lecz tylko takie, jakie są  korzystniejsze dla uprawnionego do odszkodowania, niż terminy określone w przepisach kodeksu cywilnego. Także w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych -   zgodnie z artykul. 16 ustęp 2 ustaw. z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dz.U. Num. 124, poz. 1151 ze zm.) - jeżeli  zakład ubezpieczeń  nie zachowa  terminu zapłaty zadośćuczynienia zaplanowanego w umowie, lub też w kodeksie cywilnym, jest zobowiązany do pisemnego ogłoszenia osoby zgłaszającej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemożności zadośćuczynienia zgłaszanych roszczeń. W przypadku wystąpienia bezzasadnej zwłoki  w postępowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do świadczenia przysługują odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie prognozuje innej wielkości odsetek. Jak widać, istnieją pewne różnice pomiędzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiązkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym.  W przypadku ubezpieczenia obowiązkowego przepisy ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych regulujące kwestię czasu trwania postępowania likwidacyjnego są przepisami bezwzględnie obowiązującymi, a więc nie jest możliwe wykorzystanie innych terminów - oczywiście termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, że zakład ubezpieczeń nie może wypłacić odszkodowania przed upływem tego terminu. W przypadku zaś ubezpieczeń dobrowolnych,  przepisy kodeksu cywilnego, wskazując 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczają  przyjęcie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, iż będzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejną różnicą pomiędzy regulacjami określającymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych jest  wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiązkowych górnej granicy czasu likwidacji szkody w wielkości 90 dni od dnia złożenia ogłoszenia o krzywdzie, przy czym  przekroczenie tego terminu  jest możliwe - jak było już mówione wcześniej - jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub też wyznaczenie wysokości zadośćuczynienia uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujące kwestię terminu likwidacji szkody zawierają także różnice dotyczące możliwości nakładania przez Komisję Nadzoru Finansowego na zakłady ubezpieczeń sankcji z tytułu nieusprawiedliwionej zwłoki w wypłacie świadczenia, jak również niespełnienia obowiązku ogłoszenia poszkodowanego o przyczynach zwłoki w wypłacie świadczenia i prawdopodobnym terminie jego zapłaty - o ile w ubezpieczeniach obowiązkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiązek nałożenia sankcji, o tyle w wypadku ubezpieczeń dobrowolnych decyzję o nałożeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza się, iż ubezpieczający kwestionują wysokość świadczenia. W przypadku zakwestionowania  stanowiska towarzystwu ubezpieczeń i wniesienia odwołania, zakłady ubezpieczeń - choć najczęściej niesłusznie -  traktują je jako zgłoszenie okoliczności wymagających tłumaczenia, a co za tym idzie pozwalających na wypłatę zadośćuczynienia w 14 dni po ich wyjaśnieniu. Zdarza się także, że zakłady ubezpieczeń, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalają termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo złożone przez skarżącego. Procedury te jednak nie wiążą osoby  składającej to pismo, gdyż jedynymi wiążącymi terminami są terminy zawarte w powyżej omówionych przepisach regulujących kwestię terminu likwidacji szkody. Nie istnieją bowiem przepisy szczególne, które wprowadzałyby odrębny termin odpowiedzi na pismo odwoławcze od stanowiska towarzystwu ubezpieczeń. Nadto, zauważyć należy, iż zakwestionowanie stanowiska towarzystwu ubezpieczeń przez osobę składającą odwołanie jest najczęściej jedynie żądaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez  ten towarzystwo ustaleń, a nie zgłoszeniem okoliczności wymagających wyjaśnienia. Dlatego też, w związku  z faktem, że składane odwołania  mają  najczęściej  ścisły związek  z  przyjęciem przez towarzystwo ubezpieczeń   błędnych   danych,  sprawdzenie tych danych winno odbyć się w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkować ewentualnym naliczeniem odsetek za zwłokę w likwidacji szkody. Zdarzają się również przypadki, gdy osoba uprawniona do odszkodowania przekazuje zakładowi ubezpieczeń dodatkowe informacje mające wpływ na proces likwidacji szkody, bądź kwestionuje rozwiązania przyjęte przez towarzystwo ubezpieczeń np. na podstawie błędnych bądź niepełnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do odszkodowania - wówczas  odwołanie takie  w pewnych sytuacjach  może  być zakwalifikowane jako okoliczność do wyjaśnienia, jednak winna być ona wyjaśniona  w możliwie najkrótszym czasie tj. przy zachowaniu należytej staranności.

Posted in Uncategorized | No Comments »

May 18, 2012 by bogdanzdrojewski.

Paliwo, przeglądy, wymiana opon, aktualne naprawy, ubezpieczenie - wydatki użytkowania pojazdu, to duża pozycja w portfelu dowolnego kierowcy. Pragnąc je obniżyć, tankujemy na tańszych stacjach, robimy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaźnionych warsztatach i staramy się podróżować gospodarczo. Kiedy jednak przychodzi czas kupna ubezpieczenia wielokrotnie automatycznie przeciągamy polisę u aktualnego ubezpieczyciela, nie weryfikując innych ofert na rynku. Jednak OC i AUTOCASCO to pozycje, na jakich da się do licha i trochę zaoszczędzić. Dlatego warto wiedzieć, jak można zmniejszyć składkę za polisę. Przede wszystkim trzeba pilnować momentu, w którym nasza obecna polisa OC dobiega końca. To bowiem - wyłączając parę przypadków formułowanych w ustawie - jedyny moment w roku, gdy możemy zmienić towarzystwo ubezpieczeń i tym samym uzyskać okazję na tańsze ubezpieczenie. Jeżeli nie wypowiemy OC przed jego upływem - najpóźniej jeden dzień przed końcem istnienia obecnej polisy - ubezpieczenie bezwiednie przedłuży się na następne 12 miesięcy. Jest to reguła wynikająca z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i z przykrością muszę stwierdzić nie ma od niej odwrotu. Co więcej, jeśli zdecydujemy się na wymówienie ubezpieczenia - powinniśmy dostarczyć je ubezpieczycielowi na piśmie. Wobec tego najodpowiedniej zapisać odpowiednią datę w kalendarzu i, widząc, że ubezpieczenie dobiega końca, z wyprzedzeniem porównać oferty na rynku. Można też zostawić numer w wybranej firmie, jaka w należytym momencie przypomni nam o kończącym się OC. O sumie, jaką zapłacimy za OC i AUTO CASCO decyduje również sposób w jaki kierujemy auto. Dewiza jest prosta: kto jedzie bezpiecznie, płaci skromniej. Przeto jeśli interesuje nas tanie ubezpieczenie auta nerwy za kierownicą najprzyzwoiciej trzymać na wodzy. Ubezpieczyciele doceniają kierowców jeżdżących bez uszczerbku, przyznając im najczęściej po 10% zniżki za każdy rok bezszkodowej jazdy. Tego rodzaju rabaty na ogół można co więcej przenieść w razie zmiany zakładu ubezpieczeń. Tym samym, jeśli podczas wielu lat korzystania z usług jednej firmy wypracowaliśmy na przykład 50 proc. ulgi, w razie zmiany towarzystwa ubezpieczeń zdobędziemy co bynajmniej taką samą zniżkę jak dotychczas. Coraz więcej towarzystw ubezpieczeniowych dopuszcza również przenoszenie zniżek z OC na AUTOCASCO. Tym samym, jeśli jeździmy bezpiecznie, możemy liczyć nie tylko na tanie OC, ale dodatkowo na zredukowanie stawki za AUTOCASCO. Istotnym szczegółem wpływającym na cenę ubezpieczenia jest też liczba lat i doświadczenie kierowców pojazdu - im dłuższy staż za kierownicą, tym większa sposobność na ciekawą cenowo polisę. Firmy ubezpieczeniowe często gęsto rozpoczynają też współpracę z partnerami biznesowymi, tworząc z nimi wspólne propozycje. Popularną formą jest bancassurance, czyli współpraca firmy ubezpieczeniowej z bankiem, wskutek jakiej interesanci dostają preferencyjne oferty na przykład na ubezpieczenia komunikacyjne. W związku z tym w poszukiwaniu tańszego OC należałoby sprawdzić, czy np. bank, w jakim mamy konto osobiste, współpracuje z firmą ubezpieczeniową. Dla przykładu klienci ING Banku Śląskiego otrzymują w Liberty Direct 10% zniżki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzięki takiemu rabatowemu zdołamy zarobić nawet kilkaset złotych jeśli np. kupujemy OC i AUTO CASCO. Z kolei, tańszą polisę AUTOCASCO będzie łatwiej kupić jeśli podróżujemy dobrze asekurowanym samochodem, cieszącym się nieznaczną wziętością wśród złodziei. Większość ubezpieczycieli lubi ten fakt i przekazuje mniejsze stawki dla ich posiadaczy. Poza odpowiednią marką, o oszczędności na składce zdecyduje również miejsce, gdzie przeważnie parkujemy pojazd. Jeśli jest to garaż względnie parking strzeżony - wówczas zapłacimy skromniej. Pod tym samym kątem ubezpieczyciel oceni też zabezpieczenia antywłamaniowe samochodu. Tu z kolei wybitnie istotne są różnorodnego rodzaju specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczególności wszelakie zaawansowane technologie pozwalające zlokalizować samochód. Jednak nawet takie udogodnienia nie będą miały znaczenia, jeśli posiadacz samochodu nie będzie pamiętał o zachowaniu potrzebnych środków ostrożności, jak np. domykanie okien, drzwi tudzież bagażnika, a przede wszystkim pilnowanie kluczyków.

Zarząd Zakładu Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na radzie prasowej pochwalił się owocami wpasowania nowego planu obsługi kontrahenta. Firma doszła w swoim czasie do morału, iż najlepszym komponentem rentowności, który wpływa na wizerunek firmy ubezpieczeniowej nie są warunki sprzedaży polis, lecz strategia likwidacji szkód. Po pierwsze toteż, usprawniono dwudziestoczterogodzinny system zgłaszania szkód na telefon. Po drugie, przyspieszono dotarcie opiniodawców do klienta (nie później aniżeli w ciągu 48 godzin). Po trzecie, zrezygnowano z biur miejscowych oraz utworzono centralne Biuro Likwidacji Szkód, do jakiego w formie elektronicznej dochodzą materiały od rzeczoznawców. Po czwarte, w serwisie internetowym firmy włączono pierwszą w kraju ewentualność pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na pytania o procedury powiązane z likwidacją szkód. Na szczęście jest dozwolone również kontaktować się z żywym człowiekiem i w każdej chwili zyskać informację na temat bieżącego stanu likwidacji szkody. Jednym z fenomenów takiego procesu jest horrendalne przyspieszenie czasu likwidacji szkód, który w tej chwili wynosi odrobinę ponad 30 dni. Tu zaleca się niemniej dojrzeć, że w sytuacji, kiedy cała procedura obsługi szkody leży po stronie towarzystwa ubezpieczeń, a konsument ma jedynie ją zgłosić, jest to i tak dłużej niż ustawowy termin wynoszący optymalnie 30 dni. Najciekawszym tymczasem rozstrzygnięciem jakie świadczy Ergo Hestia jest (w ramach auto casco) likwidacja niektórych, niedużych szkód bez niezbędności oczekiwania na oględziny przez rzeczoznawcę. W razie takich zajść jak przykładowo wybicie szyby lub uszkodzenie zamka w toku włamania itd., o ile szkoda nie przewyższa 1500 złotych, starczy przekazać do spółki pokwitowanie za wykonaną naprawę. Tworzy to bez wątpliwości sposobność nadużyć, ale per saldo ubezpieczyciel oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Oczywiście bardzo wysokie koszty wcielenia systemu Ergo Hestia wynagradza sobie m.in. oszczędzając na wypłatach: spadła liczebność zdarzeń ubezpieczeniowych, zminimalizowała się średnia wysokość wypłacanego świadczenia i wzrosła liczba konsumentów odnawiających swe polisy w tej spółce.

Odnosząc się do zagadnienia terminów likwidacji szkód w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych podajemy niżej wymienione wytłumaczenia, które mają na celu w osiągalny sposób zaprezentować powyższą problematykę. W zależności od typu ubezpieczenia terminy likwidacji szkody regulowane są w odmiennych aktach prawnych. W przypadku ubezpieczeń obowiązkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej właścicieli pojazdów mechanicznych, termin likwidacji szkody określony jest w art. 14 ustęp 1 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Pbuk (Dziennik ust. Nr 124, poz. 1152 ze zmianami) towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany do wypłaty świadczenia w terminie 30 dni licząc od dnia złożenia zawiadomienia o szkodzie. Zgodnie z ust 2 powołanego przepisu, jeśli w tym czasie nie było możliwe wyjaśnienie okoliczności potrzebnych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń względnie wysokości odszkodowania, odszkodowanie powinno być wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy użyciu poprawnej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, nie później jednak niż w terminie 90 dni od dnia złożenia obwieszczenia o stracie. Ustawa prorokuje jeden wyjątek od tej zasady - przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest możliwe jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności towarzystwu ubezpieczeń lub też wyznaczenie wysokości odszkodowania uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, towarzystwo ubezpieczeń jest prawnie zobowiązany  do wykonania postępowania wyjaśniającego we prywatnym aspekcie i wykorzystanie tego przepisu jest możliwe jedynie w szczególnych przypadkach. Jednak bezsporną część świadczenia towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany wypłacić w czasie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Osoba uprawniona do zadośćuczynienia nie może odmówić przyjęcia  kwoty bezspornej, przy czym jej przyjęcie nie zamyka drogi do dochodzenia dalszych roszczeń. Dochodzenie tych roszczeń nie będzie jednak możliwe  wówczas, gdy zostanie zawarta ugoda - ugoda jest umową i jej postanowienia wiążą obie strony i jej rozwiązanie wymaga porozumienia się dwóch stron. W przypadku zapłaty kwoty bezdyskusyjnej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem  podkreślić, że nie stanowi ona całkowitego zaspokojenia zgłaszanych roszczeń. W przypadku niemożności wynagrodzenia żądań poszkodowanego  w całości lub w części w  terminie 30 dni towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany wskazać na piśmie przyczyny zwłoki, jak również hipotetyczny termin zajęcia finalnego stanowiska co do wypłaty zadośćuczynienia. Zgodnie z artyk. 14 ust. 3a powołanej poprzednio ust, w wypadku niewypłacenia przez towarzystwo ubezpieczeń odszkodowania w przewidzianych terminach lub niedopełnienia obowiązku powiadomienia poszkodowanego pisemnie o przyczynach zwłoki i domyślnym terminie zapłaty świadczenia, poszkodowany ma ewentualność zawiadomienia o tych nieprawidłowościach Komisję Nadzoru Finansowego, która użyje wówczas zaplanowane prawem  środki nadzorcze.  W przypadku zajścia bezpodstawnej zwłoki w postępowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przypada roszczenie o odsetki ustawowe. W wypadku ubezpieczeń dobrowolnych, np. auto-casco,  OC przewoźnika, czy też OC w życiu prywatnym, termin zakończenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z artykul. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiązany jest spełnić świadczenie w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku. Gdyby wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności nieodzownych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy prowadzeniu poprawnej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia ubezpieczyciel powinien spełnić w terminie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Zgodnie z § 3   powołanego artykułu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie)  lub ogólne warunki ubezpieczenia mogą przewidywać inne terminy, lecz tylko takie, które są  korzystniejsze dla uprawnionego do zadośćuczynienia, niż terminy określone w przepisach kodeksu cywilnego. Także w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych -   zgodnie z artyk. 16 ust. 2 ust. z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dz.U. Nr 124, poz 1151 ze zm.) - jeżeli  towarzystwo ubezpieczeń  nie zachowa  terminu wypłaty zadośćuczynienia założonego w umowie, lub też w kodeksie cywilnym, jest zobowiązany do pisemnego obwieszczenia osoby zgłaszającej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemożności spełnienia zgłaszanych roszczeń. W przypadku zajścia nieusprawiedliwionej zwłoki  w postępowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do świadczenia przysługują odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie przewiduje innej wysokości odsetek. Jak widać, istnieją pewne różnice pomiędzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiązkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym.  W wypadku ubezpieczenia obowiązkowego przepisy ust o ubezpieczeniach obowiązkowych regulujące kwestię czasu trwania postępowania likwidacyjnego są przepisami bezwzględnie obowiązującymi, a więc nie jest możliwe wdrożenie innych terminów - oczywiście termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, iż towarzystwo ubezpieczeń nie może wypłacić zadośćuczynienia przed upływem tego terminu. W wypadku zaś ubezpieczeń dobrowolnych,  przepisy kodeksu cywilnego, wskazując 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczają  przyjęcie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, iż będzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejną różnicą pomiędzy regulacjami określającymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych jest  wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiązkowych górnej granicy czasu likwidacji szkody w wysokości 90 dni od dnia złożenia ogłoszenia o zdarzeniu, przy czym  przekroczenie tego terminu  jest możliwe - jak było już mówione uprzednio - jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub też wyznaczenie wielkości odszkodowania uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujące kwestię terminu likwidacji szkody zawierają także różnice dotyczące możliwości nakładania przez Komisję Nadzoru Finansowego na towarzystwa ubezpieczeń sankcji z tytułu bezzasadnej zwłoki w wypłacie odszkodowania, jak również niespełnienia obowiązku obwieszczenia poszkodowanego o przyczynach zwłoki w wypłacie świadczenia i prawdopodobnym czasie jego zapłaty - o ile w ubezpieczeniach obowiązkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiązek nałożenia sankcji, o tyle w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych decyzję o nałożeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza się, iż ubezpieczający kwestionują wysokość odszkodowania. W przypadku zakwestionowania  stanowiska zakładu ubezpieczeń i wniesienia odwołania, towarzystwa ubezpieczeń - choć najczęściej niesłusznie -  traktują je jako zgłoszenie okoliczności wymagających wyjaśnienia, a co za tym idzie pozwalających na wypłatę świadczenia w 14 dni po ich wyjaśnieniu. Zdarza się także, że zakłady ubezpieczeń, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalają termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo złożone przez skarżącego. Procedury te jednak nie wiążą osoby  składającej to pismo, gdyż jedynymi wiążącymi terminami są terminy zawarte w powyżej omówionych przepisach regulujących kwestię terminu likwidacji szkody. Nie istnieją bowiem przepisy szczególne, które wprowadzałyby odrębny termin odpowiedzi na pismo odwoławcze od stanowiska zakładu ubezpieczeń. Nadto, zauważyć należy, iż zakwestionowanie stanowiska zakładu ubezpieczeń przez osobę składającą odwołanie jest najczęściej jedynie żądaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez  ten towarzystwo ustaleń, a nie zgłoszeniem okoliczności wymagających wyjaśnienia. Dlatego też, w związku  z faktem, iż składane odwołania  mają  najczęściej  ścisły związek  z  przyjęciem przez zakład ubezpieczeń   błędnych   danych,  sprawdzenie tych danych winno odbyć się w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkować ewentualnym naliczeniem odsetek za zwłokę w likwidacji szkody. Zdarzają się również przypadki, gdy osoba uprawniona do świadczenia przekazuje zakładowi ubezpieczeń dodatkowe informacje mające wpływ na proces likwidacji szkody, bądź kwestionuje rozwiązania przyjęte przez zakład ubezpieczeń np. na podstawie błędnych bądź niepełnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do odszkodowania - wówczas  odwołanie takie  w pewnych sytuacjach  może  być zakwalifikowane jako okoliczność do wyjaśnienia, jednak winna być ona wyjaśniona  w możliwie najkrótszym terminie tj. przy użyciu stosownej staranności.

Posted in Uncategorized | No Comments »

May 17, 2012 by bogdanzdrojewski.

Paliwo, przeglądy, wymiana opon, aktualne naprawy, ubezpieczenie - wydatki użytkowania auta, to znacząca pozycja w portfelu dowolnego kierowcy. Pragnąc je zmniejszyć, tankujemy na tańszych stacjach, robimy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaźnionych warsztatach i staramy się jeździć gospodarczo. Kiedy jednak nadciąga czas kupna ubezpieczenia częstokroć automatycznie wydłużamy polisę u aktualnego ubezpieczyciela, nie weryfikując innych ofert na rynku. Natomiast OC i AC to pozycje, na jakich da się dużo zaoszczędzić. Dlatego warto wiedzieć, jak można okroić składkę za polisę. Przede wszystkim trzeba pilnować momentu, w jakim nasza współczesna polisa OC dobiega finiszu. To bowiem - wyłączając kilka przypadków ujętych w ustawie - jedyny moment w roku, kiedy zdołamy zmienić towarzystwo ubezpieczeń i tym samym nabyć szansę na tańsze ubezpieczenie. Jeśli nie rozwiążemy OC przed jego upływem - najpóźniej jeden dzień przed końcem trwania obecnej polisy - ubezpieczenie mimowiednie przeciągnie się na następne 12 miesięcy. Jest to zasada wynikająca z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i z przykrością stwierdzam nie ma od niej odwrotu. Co więcej, jeżeli zdecydujemy się na wypowiedzenie ubezpieczenia - powinniśmy dostarczyć je ubezpieczycielowi na piśmie. W następstwie tego najlepiej zapisać adekwatną datę w kalendarzu i, widząc, że ubezpieczenie dobiega finiszu, z wyprzedzeniem porównać oferty na rynku. Można też zostawić numer w wybranej firmie, która w adekwatnym momencie przypomni nam o kończącym się OC. O sumie, jaką zapłacimy za OC i AUTO CASCO decyduje także sposób w jaki prowadzimy pojazd. Maksyma jest prosta: kto jedzie bezpiecznie, płaci mniej. Zatem jeżeli interesuje nas tanie ubezpieczenie auta nerwy za kierownicą najpoprawniej trzymać na wodzy. Ubezpieczyciele doceniają kierowców jeżdżących bez uszczerbku, przyznając im najczęściej po 10% zniżki za każdy rok bezszkodowej jazdy. Tego gatunku rabaty w większości wypadków można także przenieść w razie zmiany ubezpieczyciela. Tym samym, jeżeli podczas wielu lat korzystania z usług jednej firmy wypracowaliśmy na przykład 50 procent zniżki, w razie zmiany towarzystwa ubezpieczeń osiągniemy co najskromniej taką samą zniżkę jak do tego czasu. Coraz więcej ubezpieczycieli dopuszcza również przekazywanie zniżek z OC na AC. Tym samym, jeżeli podążamy bez ryzyka, możemy oczekiwać nie tylko na tanie OC, ale co więcej na zredukowanie stawki za AUTO CASCO. Ważkim komponentem wpływającym na cenę ubezpieczenia jest też liczba lat i doświadczenie kierowców pojazdu - im dłuższy staż za kierownicą, tym większa ewentualność na pożądaną cenowo polisę. Towarzystwa ubezpieczeń wielokrotnie rozpoczynają też współpracę z partnerami biznesowymi, tworząc z nimi wspólne oferty. Popularną formą jest bancassurance, czyli współpraca firmy ubezpieczeniowej z bankiem, na skutek jakiej użytkownicy zdobywają preferencyjne propozycje np. na ubezpieczenia komunikacyjne. W następstwie tego w poszukiwaniu tańszego OC wskazane jest sprawdzić, czy na przykład bank, w którym mamy konto osobiste, współpracuje z towarzystwem ubezpieczeniowym. Dla przykładu użytkownicy ING Banku Śląskiego dostają w Liberty Direct 10% zniżki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzięki takiemu rabatowemu zdołamy zapracować nawet kilkaset złotych jeśli np. pozyskujemy OC i AUTOCASCO. Z kolei, tańszą polisę AUTOCASCO będzie łatwiej kupić jeśli podróżujemy dobrze asekurowanym pojazdem, cieszącym się nieznaczną popularnością wśród złodziei. Większość ubezpieczycieli lubi ten fakt i przekazuje mniejsze stawki dla ich posiadaczy. Poza odpowiednią marką, o oszczędności na składce zdecyduje również miejsce, gdzie na ogół parkujemy pojazd. Jeżeli jest to garaż czy też parking strzeżony - wówczas zapłacimy mniej. Pod tym samym kątem towarzystwo ubezpieczeń oceni też zabezpieczenia antywłamaniowe pojazdu. Tu z kolei niezmiernie istotne są różnego rodzaju specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczególności wszelakie innowacyjne technologie pozwalające zlokalizować auto. Jednak nawet takie udogodnienia nie będą miały znaczenia, jeśli właściciel samochodu nie będzie pamiętał o zachowaniu koniecznych środków rozwagi, jak np. domykanie okien, drzwi tudzież bagażnika, a przede wszystkim strzeżenie kluczyków.

Kierownictwo Towarzystwa Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na radzie prasowej pochwalił się rezultatami wpasowania nowego systemu obsługi interesanta. Firma doszła w swoim czasie do wniosku, iż najistotniejszym modułem działalności, który wpływa na wyobrażenie towarzystwa ubezpieczeń nie są realia sprzedaży polis, lecz strategia likwidacji szkód. Po pierwsze z tej przyczyny, udoskonalono całodobowy proces zgłaszania szkód na telefon. Po drugie, przyspieszono dotarcie rzeczoznawców do interesanta (nie później niż w ciągu 48 godzin). Po trzecie, zrezygnowano z biur regionalnych i wykreowano centralne Biuro Likwidacji Szkód, do którego w formie elektronicznej docierają materiały od opiniodawców. Po czwarte, w serwisie internetowym spółki uruchomiono pierwszą w kraju sposobność pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na zagadnienia o metody powiązane z likwidacją szkód. Na szczęście można również kontaktować się z żywym człowiekiem i w dowolnej chwili zyskać informację na temat bieżącego stanu likwidacji szkody. Jednym z wyników takiego procesu jest horrendalne przyspieszenie czasu likwidacji szkód, który w tym momencie wynosi odrobinę ponad 30 dni. Tu pożądane byłoby niemniej zauważyć, że w sytuacji, kiedy cała procedura obsługi szkody leży po stronie towarzystwa ubezpieczeń, a klient ma zaledwie ją zgłosić, jest to i tak dłużej aniżeli ustawowy termin wynoszący optymalnie 30 dni. Najciekawszym niemniej założeniem jakie proponuje Ergo Hestia jest (w ramach auto casco) likwidacja niektórych, nieznacznych szkód bez niezbędności oczekiwania na oględziny przez rzeczoznawcę. W przypadku takich zajść jak np. wybicie szyby czy zniszczenie zamka podczas włamania i tak dalej, jeżeli szkoda nie przekracza 1500 złotych, starczy wysłać do jednostki paragon za przeprowadzoną naprawę. Tworzy to na pewno ewentualność nadużyć, ale per saldo ubezpieczyciel oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Niewątpliwie bardzo wysokie koszty zintegrowania systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie między innymi oszczędzając na wypłatach: spadła wielkość wydarzeń ubezpieczeniowych, obniżyła się średnia wielkość wypłacanego odszkodowania i wzrosła liczba klientów odnawiających swe polisy w tej firmie.

Odnosząc się do zagadnienia terminów likwidacji szkód w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych rozgłaszamy poniższe uzasadnienia, które mają na celu w wyrazisty sposób ukazać w/w tematykę. W zależności od wariantu ubezpieczenia terminy likwidacji szkody dostosowywane są w odmiennych aktach prawnych. W wypadku ubezpieczeń obowiązkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy aut mechanicznych, termin likwidacji szkody określony jest w art. 14 ustęp. 1 usta. z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Pbuk (Dziennik ust. Nr. 124, poz. 1152 ze zmian.) towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany do wypłaty odszkodowania w terminie 30 dni licząc od dnia złożenia zawiadomienia o krzywdzie. Zgodnie z ust 2 powołanego przepisu, jeśliby w tym terminie nie było możliwe wyjaśnienie okoliczności potrzebnych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń bądź wielkości odszkodowania, odszkodowanie powinno być wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy prowadzeniu poprawnej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, nie później jednak niż w terminie 90 dni od dnia złożenia obwieszczenia o stracie. Ustawa przewiduje jeden wyjątek od tej zasady - przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest możliwe jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności towarzystwu ubezpieczeń lub też zdefiniowanie wysokości odszkodowania uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, towarzystwo ubezpieczeń jest prawnie zobowiązany  do zrealizowania postępowania wyjaśniającego we własnym zakresie i wdrożenie tego przepisu jest możliwe jedynie w szczególnych przypadkach. Jednak bezsporną część świadczenia towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany wypłacić w terminie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Osoba uprawniona do odszkodowania nie może odmówić przyjęcia  kwoty bezdyskusyjnej, przy czym jej przyjęcie nie zamyka drogi do dochodzenia dalszych roszczeń. Dochodzenie tych żądań nie będzie jednak możliwe  wówczas, gdy zostanie zawarta ugoda - ugoda jest umową i jej postanowienia wiążą obydwie strony i jej rozwiązanie wymaga porozumienia się obu stron. W wypadku zapłaty kwoty bezspornej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem  zaznaczyć, iż nie stanowi ona kompletnego wynagrodzenia zgłaszanych żądań. W przypadku niemożności spełnienia żądań poszkodowanego  w całości lub w części w  terminie 30 dni towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany wskazać na piśmie przyczyny zwłoki, jak również hipotetyczny termin zajęcia ostatecznego stanowiska co do zapłaty odszkodowania. Zgodnie z art. 14 ustęp 3a powołanej wcześniej usta., w wypadku niewypłacenia przez zakład ubezpieczeń zadośćuczynienia w przewidzianych terminach lub niespełnienia obowiązku powiadomienia poszkodowanego pisemnie o przyczynach zwłoki i hipotetycznym terminie wypłaty świadczenia, poszkodowany ma sposobność powiadomienia o tych nieprawidłowościach Knf, która wdroży wówczas przewidziane prawem  środki nadzorcze.  W przypadku zajścia bezpodstawnej zwłoki w postępowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przypada roszczenie o odsetki ustawowe. W wypadku ubezpieczeń dobrowolnych, np. auto-casco,  OC przewoźnika, czy też OC w życiu prywatnym, termin zakończenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z art 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiązany jest spełnić świadczenie w czasie 30 dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku. Gdyby wyjaśnienie w powyższym terminie okoliczności nieodłącznych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela czy też wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy prowadzeniu poprawnej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia ubezpieczyciel powinien spełnić w terminie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Zgodnie z § 3   powołanego artykułu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie)  lub ogólne warunki ubezpieczenia mogą przewidywać inne terminy, lecz tylko takie, które są  korzystniejsze dla uprawnionego do zadośćuczynienia, niż terminy określone w przepisach kodeksu cywilnego. Także w przypadku ubezpieczeń dobrowolnych -   zgodnie z art. 16 ust 2 ustaw. z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dziennik ust. Numer 124, poz. 1151 ze zmianami) - jeżeli  zakład ubezpieczeń  nie zachowa  terminu zapłaty świadczenia przewidzianego w umowie, lub też w kodeksie cywilnym, jest zobowiązany do pisemnego obwieszczenia osoby zgłaszającej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemożności spełnienia zgłaszanych roszczeń. W przypadku zajścia nieuzasadnionej zwłoki  w postępowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do świadczenia przysługują odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie przewiduje innej wysokości odsetek. Jak widać, istnieją pewne różnice pomiędzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiązkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym.  W wypadku ubezpieczenia obowiązkowego przepisy ust. o ubezpieczeniach obowiązkowych regulujące kwestię czasu trwania postępowania likwidacyjnego są przepisami bezwzględnie obowiązującymi, a więc nie jest możliwe wykorzystanie innych terminów - oczywiście termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, że towarzystwo ubezpieczeń nie może wypłacić odszkodowania przed upływem tego terminu. W wypadku zaś ubezpieczeń dobrowolnych,  przepisy kodeksu cywilnego, wskazując 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczają  przyjęcie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, iż będzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejną różnicą pomiędzy regulacjami określającymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych jest  wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiązkowych górnej granicy czasu likwidacji szkody w wysokości 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o zdarzeniu, przy czym  przekroczenie tego terminu  jest możliwe - jak było już mówione uprzednio - jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub też zdefiniowanie wysokości odszkodowania uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujące kwestię terminu likwidacji szkody zawierają także różnice dotyczące możliwości nakładania przez K.n.f. na zakłady ubezpieczeń sankcji z tytułu bezzasadnej zwłoki w wypłacie świadczenia, jak również niespełnienia obowiązku obwieszczenia poszkodowanego o przyczynach zwłoki w wypłacie świadczenia i prawdopodobnym terminie jego zapłaty - o ile w ubezpieczeniach obowiązkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiązek nałożenia sankcji, o tyle w wypadku ubezpieczeń dobrowolnych decyzję o nałożeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza się, iż ubezpieczający kwestionują wysokość zadośćuczynienia. W wypadku zakwestionowania  stanowiska towarzystwu ubezpieczeń i wniesienia odwołania, zakłady ubezpieczeń - choć najczęściej niesłusznie -  traktują je jako zgłoszenie okoliczności wymagających wytłumaczenia, a co za tym idzie pozwalających na wypłatę zadośćuczynienia w 14 dni po ich wyjaśnieniu. Zdarza się także, że zakłady ubezpieczeń, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalają termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo złożone przez skarżącego. Procedury te jednak nie wiążą osoby  składającej to pismo, gdyż jedynymi wiążącymi terminami są terminy zawarte w powyżej omówionych przepisach regulujących kwestię terminu likwidacji szkody. Nie istnieją bowiem przepisy szczególne, jakie wprowadzałyby odrębny termin odpowiedzi na pismo odwoławcze od stanowiska towarzystwu ubezpieczeń. Nadto, zauważyć należy, iż zakwestionowanie stanowiska towarzystwu ubezpieczeń przez osobę składającą odwołanie jest najczęściej jedynie żądaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez  ten towarzystwo ustaleń, a nie zgłoszeniem okoliczności wymagających tłumaczenia. Dlatego też, w związku  z faktem, że składane odwołania  mają  najczęściej  ścisły związek  z  przyjęciem przez zakład ubezpieczeń   błędnych   danych,  sprawdzenie tych danych winno odbyć się w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkować ewentualnym naliczeniem odsetek za zwłokę w likwidacji szkody. Zdarzają się również przypadki, gdy osoba uprawniona do zadośćuczynienia przekazuje towarzystwoowi ubezpieczeń dodatkowe informacje mające wpływ na proces likwidacji szkody, bądź kwestionuje rozwiązania przyjęte przez towarzystwo ubezpieczeń np. na podstawie błędnych bądź niepełnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do zadośćuczynienia - wówczas  odwołanie takie  w pewnych sytuacjach  może  być zakwalifikowane jako okoliczność do wytłumaczenia, jednak winna być ona wyjaśniona  w możliwie najkrótszym czasie tj. przy użyciu poprawnej staranności.

Posted in Uncategorized | No Comments »

May 17, 2012 by bogdanzdrojewski.

Paliwo, przeglądy, wymiana opon, bieżące naprawy, ubezpieczenie - wydatki użytkowania pojazdu, to pokaźna pozycja w portfelu dowolnego kierowcy. Pragnąc je obniżyć, tankujemy na tańszych stacjach, wykonujemy naprawy na zamiennikach w zaprzyjaźnionych zakładach i staramy się podróżować tanio. Kiedy jednak przychodzi czas kupna ubezpieczenia częstokroć automatycznie przeciągamy polisę u dotychczasowego ubezpieczyciela, nie weryfikując innych ofert na rynku. Jednakże OC i AUTO CASCO to pozycje, na których można krocie zaoszczędzić. Dlatego warto wiedzieć, jak można obniżyć składkę za polisę. Przede wszystkim przystoi pilnować momentu, w którym nasza teraźniejsza polisa OC dobiega finiszu. To bowiem - wyłączając parę przypadków wyróżnionych w ustawie - jedyny moment w roku, gdy możemy zmienić zakład ubezpieczeń i tym samym nabyć okazję na tańsze ubezpieczenie. Jeżeli nie wypowiemy OC przed jego upływem - najpóźniej jeden dzień przed końcem egzystowania obecnej polisy - ubezpieczenie samoczynnie przedłuży się na następne 12 miesięcy. Jest to norma wynikająca z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i z przykrością muszę stwierdzić nie ma od niej odwrotu. Co więcej, jeśli zdecydujemy się na wymówienie ubezpieczenia - powinniśmy doręczyć je ubezpieczycielowi na piśmie. W takim razie najlepiej zapisać sposobną datę w kalendarzu i, widząc, że ubezpieczenie dobiega końca, z wyprzedzeniem porównać oferty na rynku. Można też zostawić numer w wybranej jednostce, jaka w dobrym momencie przypomni nam o kończącym się OC. O sumie, jaką zapłacimy za OC i AUTOCASCO decyduje dodatkowo sposób w jaki kierujemy auto. Reguła jest prosta: kto jedzie bezpiecznie, płaci skromniej. Toteż jeśli interesuje nas tanie ubezpieczenie auta nerwy za kierownicą najprawidłowiej trzymać na wodzy. Ubezpieczyciele lubią kierowców jeżdżących bezpiecznie, przyznając im zwykle po 10% zniżki za każdy rok bezkolizyjnej jazdy. Tego rodzaju rabaty z reguły można także przenieść w razie zmiany towarzystwa ubezpieczeń. Tym samym, jeżeli w ciągu wielu lat korzystania z usług jednej firmy wypracowaliśmy np. 50 procent ulgi, w razie zmiany firmy ubezpieczeniowej zdobędziemy co bynajmniej taką samą zniżkę jak do tej pory. Coraz więcej towarzystw ubezpieczeniowych dopuszcza również transfer zniżek z OC na AC. Tym samym, jeśli podążamy bezpiecznie, możemy polegać nie tylko na tanie OC, ale również na zredukowanie stawki za AUTO CASCO. Znaczącym detalem wpływającym na cenę ubezpieczenia jest też liczba lat i doświadczenie kierowców auta - im dłuższy staż za kierownicą, tym większa ewentualność na zachęcającą cenowo polisę. Ubezpieczyciele w wielu przypadkach rozpoczynają też współpracę z partnerami biznesowymi, tworząc z nimi wzajemne oferty. Popularną formą jest bancassurance, czyli współpraca ubezpieczyciela z bankiem, dzięki jakiej interesanci dostają preferencyjne oferty na przykład na ubezpieczenia komunikacyjne. W następstwie tego w poszukiwaniu tańszego OC powinno się sprawdzić, czy na przykład bank, w którym mamy konto osobiste, współdziała z towarzystwem ubezpieczeniowym. Dla wzoru klienci ING Banku Śląskiego zdobywają w Liberty Direct 10% zniżki na ubezpieczenia komunikacyjne. Dzięki takiemu rabatowemu zdołamy zapracować nawet kilkaset złotych jeżeli np. zdobywamy OC i AC. Z kolei, tańszą polisę AUTO-CASCO będzie prościej kupić jeżeli podróżujemy dobrze zabezpieczonym autem, cieszącym się niewysoką wziętością pośród złodziei. Większość zakładów ubezpieczeniowych docenia ten fakt i przedkłada niższe stawki dla ich posiadaczy. Poza dobraną marką, o oszczędności na składce zadecyduje również powierzchnia, gdzie na ogół parkujemy auto. Jeżeli jest to garaż względnie parking strzeżony - wówczas zapłacimy mniej. Pod tym samym kątem towarzystwo ubezpieczeń oceni też zabezpieczenia antywłamaniowe samochodu. Tu z kolei nadzwyczaj istotne są różnego wariantu specjalne drzwi, zamki, alarmy, a w szczególności każde współczesne technologie pozwalające zlokalizować auto. Jednak nawet takie udogodnienia nie będą miały znaczenia, jeżeli posiadacz samochodu nie będzie pamiętał o zachowaniu nieodzownych środków rozwagi, jak np. domykanie okien, drzwi tudzież bagażnika, a przede wszystkim chronienie kluczyków.

Szefostwo Towarzystwa Ubezpieczeniowego Ergo Hestia na konferencji prasowej pochwalił się skutkami zintegrowania nowego planu obsługi petenta. Firma doszła w swoim czasie do morału, iż najlepszym elementem rentowności, który oddziaływa na wizerunek towarzystwa ubezpieczeń nie są warunki sprzedaży polis, tylko tryb likwidacji szkód. Po pierwsze w takim przypadku, poprawiono dwudziestoczterogodzinny proces raportowania szkód na telefon. Po drugie, przyspieszono dotarcie opiniodawców do interesanta (nie później aniżeli w ciągu 48 godzin). Po trzecie, odstąpiono z biur regionalnych i utworzono centralne Biuro Likwidacji Szkód, do którego w formie elektronicznej dopływają materiały od rzeczoznawców. Po czwarte, w serwisie internetowym organizacji włączono pierwszą w kraju możliwość pogadania z wirtualnym pracownikiem o imieniu Hubert, który odpowiada na zagadnienia o procedury powiązane z likwidacją szkód. Na szczęście wolno także kontaktować się z żywym człowiekiem i w wszelkiej chwili posiąść wiedzę na temat rzeczywistego stanu likwidacji szkody. Jednym z efektów takiego systemu jest horrendalne zwiększenie szybkości czasu likwidacji szkód, jaki na chwilę obecną wynosi nieco ponad 30 dni. Tu pożądane byłoby niemniej jednak zobaczyć, iż w sytuacji, gdy cała procedura obsługi szkody leży po stronie ubezpieczyciela, a kontrahent ma zaledwie ją zgłosić, jest to i tak dłużej aniżeli ustawowy termin wynoszący optymalnie 30 dni. Najciekawszym niemniej jednak wyjściem które dostarcza Ergo Hestia jest (w ramach ac) likwidacja niektórych, niewielkich szkód bez niezbędności oczekiwania na oględziny przez rzeczoznawcę. W razie takich zdarzeń jak na przykład wybicie szyby czy zniszczenie zamka w toku włamania i tak dalej, o ile szkoda nie przekracza 1500 złotych, starczy wysłać do spółki rachunek za przeprowadzoną naprawę. Tworzy to z pewnością możność nadużyć, ale per saldo towarzystwo ubezpieczeń oszczędza na kosztach pracy i dojazdu rzeczoznawcy. Niewątpliwie bardzo wysokie wydatki ucieleśnienia systemu Ergo Hestia rekompensuje sobie między innymi oszczędzając na wypłatach: spadła liczebność zdarzeń ubezpieczeniowych, obniżyła się przeciętna wysokość wypłacanego świadczenia oraz wzrosła liczba kontrahentów odnawiających swe polisy w tej firmie.

Nawiązując do zagadnienia terminów likwidacji szkód w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych transmitujemy poniższe wytłumaczenia, jakie mają na celu w zrozumiały sposób zaprezentować powyższą problematykę. W zależności od sposdwóch ubezpieczenia terminy likwidacji szkody limitowane są w odmiennych aktach prawnych. W przypadku ubezpieczeń obowiązkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy samochodów mechanicznych, termin likwidacji szkody określony jest w artykul. 14 ustęp. 1 ust. z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ufg i P.b.u.k. (Dziennik ust. Numer 124, pozycja 1152 ze zm) zakład ubezpieczeń jest zobowiązany do zapłaty odszkodowania w terminie 30 dni licząc od dnia złożenia zawiadomienia o szkodzie. Zgodnie z ust. 2 powołanego przepisu, jeśliby w tym terminie nie było możliwe wyjaśnienie okoliczności nieodłącznych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń ewentualnie wielkości odszkodowania, odszkodowanie powinno być wypłacone w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, nie później jednak niż w czasie 90 dni od dnia złożenia ogłoszenia o stracie. Ustawa szacuje jeden wyjątek od tej zasady - przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest możliwe jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub też wyznaczenie wielkości świadczenia uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Co do zasady, zakład ubezpieczeń jest prawnie zobowiązany  do zakończenia postępowania wyjaśniającego we własnym zakresie i stosowanie tego przepisu jest możliwe jedynie w szczególnych przypadkach. Jednak bezsporną część świadczenia towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany wypłacić w czasie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Osoba uprawniona do odszkodowania nie może odmówić przyjęcia  kwoty bezspornej, przy czym jej przyjęcie nie wstrzymuje drogi do dochodzenia dalszych roszczeń. Dochodzenie tych żądań nie będzie jednak możliwe  wówczas, gdy zostanie zawarta ugoda - ugoda jest umową i jej postanowienia wiążą obydwie strony i jej rozwiązanie wymaga porozumienia się obu stron. W przypadku wypłaty kwoty bezdyskusyjnej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem  zaakcentować, iż nie stanowi ona pełnego zadośćuczynienia zgłaszanych roszczeń. W przypadku niemożności wynagrodzenia żądań poszkodowanego  w całości lub w części w  czasie 30 dni towarzystwo ubezpieczeń jest zobowiązany wskazać pisemnie przyczyny zwłoki, jak również hipotetyczny termin zajęcia rozstrzygającego stanowiska co do zapłaty odszkodowania. Zgodnie z artyk. 14 ust. 3a powołanej uprzednio usta., w wypadku niezapłacenia przez towarzystwo ubezpieczeń świadczenia w przewidzianych terminach lub niedopełnienia obowiązku powiadomienia poszkodowanego pisemnie o przyczynach zwłoki i domyślnym terminie wypłaty odszkodowania, poszkodowany ma możność powiadomienia o tych nieprawidłowościach Knf, która użyje wówczas przewidziane prawem  środki nadzorcze.  W wypadku zajścia bezzasadnej zwłoki w postępowaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przysługuje roszczenie o odsetki ustawowe. W przypadku ubezpieczeń dobrowolnych, np. auto-casco,  OC przewoźnika, czy też OC w życiu prywatnym, termin zakończenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z artyk. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowiązany jest spełnić świadczenie w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku. Gdyby wyjaśnienie w powyższym czasie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności ubezpieczyciela bądź wielkości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być spełnione w ciągu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu stosownej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia ubezpieczyciel powinien spełnić w terminie 30 dni od dnia zgłoszenia szkody. Zgodnie z § 3   powołanego artykułu, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie)  lub ogólne warunki ubezpieczenia mogą przewidywać inne terminy, lecz tylko takie, które są  korzystniejsze dla uprawnionego do świadczenia, niż terminy określone w przepisach kodeksu cywilnego. Także w wypadku ubezpieczeń dobrowolnych -   zgodnie z artykul. 16 ustęp. 2 regulacji z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej (Dziennik ustaw Nr. 124, poz 1151 ze zmian.) - jeżeli  towarzystwo ubezpieczeń  nie zachowa  terminu zapłaty świadczenia założonego w umowie, lub też w kodeksie cywilnym, jest zobowiązany do pisemnego zawiadomienia osoby zgłaszającej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemożności spełnienia zgłaszanych żądań. W wypadku wystąpienia nieusprawiedliwionej zwłoki  w postępowaniu likwidacyjnym uprawnionemu do świadczenia przysługują odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie przewiduje innej wielkości odsetek. Jak widać, istnieją pewne różnice pomiędzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowiązkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym.  W przypadku ubezpieczenia obowiązkowego przepisy ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych regulujące kwestię czasu trwania postępowania likwidacyjnego są przepisami bezwzględnie obowiązującymi, a więc nie jest możliwe wykorzystanie innych terminów - oczywiście termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, iż zakład ubezpieczeń nie może wypłacić odszkodowania przed upływem tego terminu. W wypadku zaś ubezpieczeń dobrowolnych,  przepisy kodeksu cywilnego, wskazując 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczają  przyjęcie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, iż będzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego. Kolejną różnicą pomiędzy regulacjami określającymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowiązkowych i dobrowolnych jest  wprowadzenie w ubezpieczeniach obowiązkowych górnej granicy czasu likwidacji szkody w wysokości 90 dni od dnia złożenia ogłoszenia o zdarzeniu, przy czym  przekroczenie tego terminu  jest możliwe - jak było już mówione wcześniej - jedynie w wypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń lub też określenie wielkości zadośćuczynienia uzależnione jest od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Przepisy regulujące kwestię terminu likwidacji szkody zawierają także różnice dotyczące możliwości nakładania przez Knf na zakłady ubezpieczeń sankcji z tytułu bezpodstawnej zwłoki w wypłacie odszkodowania, jak również niespełnienia obowiązku ogłoszenia poszkodowanego o przyczynach zwłoki w wypłacie świadczenia i prawdopodobnym terminie jego wypłaty - o ile w ubezpieczeniach obowiązkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowiązek nałożenia sankcji, o tyle w wypadku ubezpieczeń dobrowolnych decyzję o nałożeniu sankcji podejmuje sama Komisja. W procesie likwidacji szkody zdarza się, że ubezpieczający kwestionują wysokość odszkodowania. W wypadku zakwestionowania  stanowiska zakładu ubezpieczeń i wniesienia odwołania, towarzystwa ubezpieczeń - choć najczęściej niesłusznie -  traktują je jako zgłoszenie okoliczności wymagających wyjaśnienia, a co za tym idzie pozwalających na wypłatę odszkodowania w 14 dni po ich wyjaśnieniu. Zdarza się także, iż zakłady ubezpieczeń, na podstawie stworzonych przez siebie procedur, ustalają termin np. 30 dniowy odpowiedzi na pismo złożone przez skarżącego. Procedury te jednak nie wiążą osoby  składającej to pismo, gdyż jedynymi wiążącymi terminami są terminy zawarte w powyżej omówionych przepisach regulujących kwestię terminu likwidacji szkody. Nie istnieją bowiem przepisy szczególne, jakie wprowadzałyby odrębny termin odpowiedzi na pismo odwoławcze od stanowiska zakładu ubezpieczeń. Nadto, zauważyć należy, że zakwestionowanie stanowiska towarzystwu ubezpieczeń przez osobę składającą odwołanie jest najczęściej jedynie żądaniem dokonania weryfikacji i korekty poczynionych przez  ten towarzystwo ustaleń, a nie zgłoszeniem okoliczności wymagających wytłumaczenia. Dlatego też, w związku  z faktem, że składane odwołania  mają  najczęściej  ścisły związek  z  przyjęciem przez towarzystwo ubezpieczeń   błędnych   danych,  sprawdzenie tych danych winno odbyć się w ramach wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkować ewentualnym naliczeniem odsetek za zwłokę w likwidacji szkody. Zdarzają się również przypadki, gdy osoba uprawniona do świadczenia przekazuje towarzystwoowi ubezpieczeń dodatkowe informacje mające wpływ na proces likwidacji szkody, bądź kwestionuje rozwiązania przyjęte przez towarzystwo ubezpieczeń np. na podstawie błędnych bądź niepełnych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do świadczenia - wówczas  odwołanie takie  w pewnych sytuacjach  może  być zakwalifikowane jako okoliczność do wytłumaczenia, jednak winna być ona wyjaśniona  w możliwie najkrótszym terminie tj. przy użyciu odpowiedniej staranności.

Posted in Uncategorized | No Comments »